Для многих покупка первого транспортного средства сопряжена с серьезными трудностями. Бывает, что не хватает денег на первый взнос или человек получает отказ в силу возраста. Порой, банки готовы выдать деньги под высокие проценты на маленький срок, без возможности использования скидок. Именно из-за всего этого люди часто откладывают покупку первого авто на неопределенный срок.
Как работает программа и кому это выгодно?
В России работают разные программы для автолюбителей, это и trade-in, и программа утилизации. Однако, если в самом начале они пользовались огромной популярностью, то к 2017 году спрос на них в разы упал. Связано это с тем, что большинство автовладельцев уже успели воспользоваться предложением, и программа просто исчерпала себя. В связи с этим возникла необходимость искать новые решения, позволяющие увеличить спрос на машины отечественного производства. Так, в 2017 году появилась совершенно уникальная идея, позволяющая решить множество экономических проблем.
По условиям программы каждый гражданин РФ имеет возможность купить автомобиль в кредит со скидкой. Для этих целей из бюджета было выделено более 7 млрд. рублей.
Данная инициатива выгодна автолюбителям, банкам, автопроизводителям и государству. Рассмотрим основные плюсы покупки первого автомобиля на льготных условиях.
Для государства:
- Стимулирование экономики страны;
- Обновление автопарка граждан;
- Развитие автосервисов, обслуживающих отечественные автомобили;
- Поддержка банковского сектора.
Для банков:
- Увеличение кредитного портфеля;
- Возможность реализации дополнительных услуг.
Для автопроизводителей:
- Наращивание темпов производства автомобилей;
- Увеличение продаж.
В чем отличия акции проводимой в 2018?
Госпрограмма первый автомобиль действует с 2017 года, но для полноты картины стоит сказать, что в 2018 она претерпела некоторые корректировки. Например, всех участвующих в программе граждан в 2018 освободили от уплаты 13% налога. Тогда как еще в 2017 оплата налога была обязательной.
В 2018 году в рамках государственной программы была увеличена максимально допустимая цена авто и расширен их список, участвующих в акции.
Условия участия в программе, предъявляемые к заемщикам
Критерии отбора кандидатов по программе первый автомобиль:
- Оформляемое транспортное средство должно быть первым. Если когда-то у заемщика уже был в собственности автомобиль, то он не может претендовать на участие в программе, даже если в данный момент времени на заемщика не зарегистрирована ни одна машина;
- У заемщика должно быть действующее водительское удостоверение категории «B»;
- Программа действует только для граждан России;
- Заемщик должен быть трудоустроен и обязан подтвердить свой доход.
Достоверность предоставленных сведений проверяется кредитной организацией, выдающей средства на покупку автомобиля и ГИБДД. Так же служба безопасности банка будет проверять кредитную историю заемщика через БКИ.
Если же по всем параметрам человек подходит для участия в государственной программе, то следует учесть, что во время оформления сделки, кроме очевидных финансовых обязательств, предстоит подписать соглашение, что в 2018 году он больше не будет приобретать никакие ТС в кредит. Это же условие было обязательным и в 2017.
Стать участником акции первый автомобиль в 2018 году можно только один раз.
Условия акции
Если вы соответствуете всем критериям, то вполне можете претендовать на участие в акции, но для начала стоит узнать обо всех дополнительных условиях государственной программы и нюансах оформления кредита.
Акция первый автомобиль предусматривает следующее:
- Стать участником программы можно лишь при приобретении автомобиля в кредит;
- Банк выдает кредит сроком не более чем на 3 года;
- На все автомобили, приобретаемые в кредит по госпрограмме, дается скидка в размере 10%;
- Если при оформлении кредитного договора заемщик не готов внести первоначальный взнос, то скидка 10% ему не предоставляется, но пониженная ставка остается в любом случае;
- Для получения гарантированной скидки первоначальный минимальный взнос должен составлять 10% от полной стоимости приобретаемого транспортного средства;
- Предельная цена приобретаемого автомобиля в 2018 году не может превышать 1,5 млн. руб., но 2017 эта сумма была меньше;
- Кредитная ставка для участников госпрограммы не может превышать 11,3% годовых. Но, на усмотрение банка она вполне может быть снижена;
- В кредитную сумму по условиям договора может включаться не только стоимость машины, но и дополнительные услуги, например страховка. Главное, чтобы в итоге кредит не превысил установленный государством лимит программы.
Условия, предъявляемые к транспортному средству
Далеко не все авто проходят по программе первый автомобиль, однако список их довольно широк. В него входят почти все наиболее популярные марки, но многие реализуются в минимальной комплектации, так как при покупке автомобилей в полной комплектации кредитная сумма может превышать установленные рамки, что противоречит условиям государственной программы.
В список предлагаемых автомобилей вошли:
- Автомобили марки Лада. Модельный ряд предлагаемых машин по программе ограничен. Для приобретения можно рассмотреть Весту, Гранту, Калину, Приору, Ларгус, Самару;
- Автомобили марки УАЗ и ЗАЗ любых моделей и комплектаций.
Так как программа рассчитана больше на молодых людей, а они по большей части выбирают иномарки, то в список были включены и иностранные автомобили. Основное условие, чтобы сборка транспортных средств иностранного производства осуществлялась на территории РФ. Под это условие попали:
- Автомобили марки Shevrolet. Модели Niva, Cobalt, Aveo – предлагаются во всех комплектациях. Модель Cruze можно приобрести лишь в некоторых комплектациях.
- Автомобили Citroen. Модель C-Elysee доступна в любой комплектации, C4 – только в некоторых комплектациях.
- Автомобили марки KIA Rio можно оформить в кредит в любой доступной комплектации, модель Ceed – в некоторых вариантах.
- Оформление машин марки Dewoo Matiz и Nexia доступно в любых комплектациях.
- Участником программы является марка Ford модель Focus, но в ограниченных вариациях.
- Предлагаются также автомобили Skoda модели Fabia в любой комплектации и Octavia – в ограниченной.
- Hyundai Solaris можно приобрести в любой комплектации.
- Nissan Almera и Note можно оформить в любой выбранной комплектации, а Tiida – только в некоторых.
- В программе участвует и Peugeot 301 в любой комплектации, а 408 модель проходит лишь в некоторых из них.
- Renault Logan и Sandero прошли в любой комплектации, а Duster – в ограниченной.
- В список попали Mitsubishi Lancer, Toyota Corolla, Opel Astra и Mazda 3, но из-за высокой стоимости этих автомобилей допустима только ограниченная комплектация.
Как видите, на данный момент реестр программы включает широкий модельный ряд разных марок авто. Но если в течение 2018 года произойдет существенное снижение цен на транспортные средства, то можно предположить, что программа первый автомобиль в 2018 году в разы расширит предлагаемый список.
Банки, работающие по программе
Не все российские банки работают по новой программе, но те, что разместили на своих официальных сайтах данные об участии, предлагают следующие условия:
- Минимальная ставка, от ВТБ 24, составляет 5,5%, при этом первоначальный взнос на первый автомобиль может быть равен 0 руб.;
- ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС выдает деньги под 6,5% и при этом заемщику обязательно придется внести первый платеж равный 25% от полной стоимости авто;
- Кредитные авто в Уралсибе проходят по ставке от 8%, но зато их условия не предусматривают внесения первого платежа;
- РНКБ выдает кредитные деньги под 8,3% без первого взноса;
- Русфинанс Банк предлагает ставку от 6,7% и без первого взноса;
- Юникредит готов подписать кредитный договор по ставке от 6,5%, но с первым взносом в 10%.
Точная ставка, срок и сумма займа по программе зависит от разных факторов:
- Политики банка;
- Наличия или отсутствия первого взноса;
- Кредитной истории заемщика;
- Пакета предоставленных документов.
Алгоритм оформления и пакет необходимых документов
Если вас заинтересовала программа первый автомобиль, и вы планируете в течение года совершить покупку, то необходимо:
- Выбрать в салоне свое первое транспортное средство, проходящее по программе;
- Определиться с кредитным учреждением;
- Предоставить в кредитное учреждение требуемый пакет документов;
- Дождаться официального результата (одобрение или отказ);
- В случае положительного решения явиться в банк для подписания кредитного договора.
Подать заявку на участие можно не только в отделении банка, но и на сайте учреждения или в автосалоне.
Остановимся более подробно на предоставлении пакета документов. Банки с каждым годом меняют этот перечень на свое усмотрение, добавляя или убирая из него какие-либо документы. Вот список основных документов, которые необходимо предоставить:
- Заполненная анкета по форме банка;
- Паспорт;
- Водительское удостоверение;
- ИНН;
- Справка из ГИБДД об отсутствии в собственности транспортного средства;
- Подтверждение платежеспособности (справка о доходах);
- Подписанное соглашение с автосалоном.
При оформлении кредитного соглашения стоит учитывать некоторые аспекты:
- Во время действия кредитного соглашения транспортное средство будет находиться в залоге у банка, а значит, его нельзя продать без согласования с кредитором;
- Кредитное учреждение выдает заем под действующий у них процент, но 6,7 % из них погашается по программе из бюджета, выделенного государством;
- Срок действия кредитного соглашения не может превышать 3 года, и по желанию заемщика он может быть снижен;
- Если лимит позволяет, то в кредитное соглашение могут включить дополнительные услуги по страхованию;
- Заемщик может рассчитывать на 10% скидку только при условии внесения минимального первого взноса, требуемого банком;
- Заемщик получает существенную выгоду от покупки первого ТС по государственной программе не только из-за 10% скидки, но и из-за снижения ставки.
Выводы
Государственная программа первый автомобиль была запущена в прошлом году, но из-за высокой популярности срок ее действия продлили на 2018 год. Ее основная цель – помощь гражданам в приобретении первого авто и стимулирование экономики страны. Вот основные тезисы действия программы первый автомобиль:
- Каждый гражданин может приобрести авто со скидкой и по сниженной ставке при соблюдении требований программы;
- Срок действия кредитного соглашения можно понизить, но взять заем более чем на 3 года не представляется возможным;
- Год рождения заемщика значения не имеет главное, чтобы это было первое ТС оформленное в собственность за всю жизнь;
- Если по прошествии года, программа первый автомобиль останется столь же популярной, то можно надеяться на продолжение государственной поддержки.
В государственной программе участвуют ведущие кредитные учреждения, список которых пополняется из года в год. Обычно на их сайтах размещена подробная информация об условиях участия в акции первый автомобиль. Если же данные о программе отсутствуют на сайте, то получить полную консультацию по условиям кредитования можно в отделениях банков участников включенных в программу.
